Muitas pessoas enfrentam situações em que precisam de um fôlego financeiro. Nesses momentos, contar com uma linha de crédito mais acessível e com taxas menores pode ser a diferença entre manter o orçamento em dia ou se enrolar com dívidas. Nesse cenário, o empréstimo com garantia de veículo surge como uma alternativa bastante interessante.
Além disso, essa modalidade pode ser especialmente vantajosa para quem busca melhores condições do que as oferecidas em empréstimos pessoais comuns, especialmente aqueles que dependem de programas sociais ou vivem com uma renda mais apertada.
Entenda como o empréstimo com veículo pode ser uma boa escolha
A proposta é simples: você oferece seu carro ou moto como garantia para obter crédito. Essa operação, tecnicamente chamada de alienação fiduciária, permite que você continue utilizando o veículo normalmente, mas ele fica temporariamente vinculado à instituição financeira. Em outras palavras, enquanto a dívida estiver ativa, o bem estará registrado no nome do banco.
Esse processo proporciona mais segurança para a empresa credora, o que, por sua vez, se traduz em juros bem mais acessíveis e prazos de pagamento mais estendidos.
Alternativa para quem busca taxas mais amigáveis
Ao usar o automóvel como garantia, o risco de inadimplência para o banco é reduzido, e por isso as taxas de juros também tendem a ser mais convidativas. Para se ter uma ideia, há casos em que os juros são até metade dos cobrados em modalidades mais tradicionais. Isso significa que o valor das parcelas pode caber melhor no bolso, facilitando o planejamento financeiro.
Além disso, há a possibilidade de refinanciamento, ou seja, se o veículo estiver quitado, o proprietário pode usá-lo novamente como forma de obter novo crédito.
Quem pode se beneficiar com esse tipo de crédito?
Embora esteja disponível para diversos perfis, esse tipo de empréstimo costuma ser bastante procurado por quem já possui um bem quitado, precisa de uma quantia considerável e quer evitar juros abusivos. Também é ideal para trabalhadores autônomos, aposentados, pensionistas e beneficiários de programas do governo, que muitas vezes encontram barreiras na hora de conseguir crédito tradicional.
Instituições que oferecem boas condições com esse modelo
Diversos bancos e plataformas digitais têm se destacado nesse setor. Abaixo, listamos algumas das opções mais conhecidas, que podem ser simuladas rapidamente pela internet:
Santander Select – Indicado para quem já possui um relacionamento com o banco e se enquadra no perfil de alta renda. O crédito com garantia de veículo é disponibilizado com mais facilidade e condições especiais.
Creditas – Muito popular entre os usuários digitais, a plataforma oferece taxas bem competitivas. A flexibilidade e agilidade no processo são dois diferenciais que atraem bastante.
Porto Seguro – Embora seja mais conhecida pelos seguros, a empresa também atua no segmento de crédito, através do Porto Bank, e permite usar o carro como garantia de empréstimo.
Banco BMG – Conhecido no setor de crédito consignado, o BMG também disponibiliza o empréstimo com veículo como garantia, atendendo especialmente aposentados e pensionistas.
Bom Pra Crédito – Trata-se de um comparador online. Você insere seus dados, informa o valor desejado e a plataforma apresenta várias opções de crédito com base no seu perfil.
Quais veículos são aceitos para essa operação?
Carros e motos são os mais comuns. No entanto, o veículo precisa estar em bom estado e ter sido fabricado, geralmente, nos últimos 10 anos. A avaliação é feita pela instituição financeira e, quanto melhor a conservação, maior a chance de conseguir um valor mais alto.
Em média, é possível solicitar até 80% do valor de mercado do veículo. Por exemplo: se seu carro vale R$ 60 mil, você pode conseguir um empréstimo de até R$ 48 mil.
Simule antes de contratar: o segredo para escolher bem
Antes de bater o martelo, é altamente recomendável fazer simulações em diferentes instituições. Muitos sites oferecem simuladores gratuitos e rápidos, onde é possível visualizar o valor das parcelas, prazos e o total de juros envolvidos. Isso ajuda na hora de comparar e escolher a alternativa que melhor se encaixa no seu orçamento.
Dicas práticas para conseguir um bom acordo
- Mantenha o carro em boas condições: isso aumenta o valor de avaliação.
- Pesquise taxas e condições em várias instituições: não fique preso ao primeiro banco.
- Evite comprometer mais do que 30% da sua renda com as parcelas.
- Confira as exigências do contrato: cada banco pode ter políticas diferentes sobre ano do veículo, documentação e análise de crédito.
Apesar de ser uma alternativa vantajosa, o empréstimo com garantia exige responsabilidade. Como há um bem em jogo, o não pagamento pode levar à perda do carro. Portanto, é essencial ter certeza de que as parcelas cabem no seu bolso e que o dinheiro será usado de forma planejada.
